Mês: novembro 2022

Investir não é uma missão fácil. Pode ficar mais fácil com o passar do tempo, mas postergar o prazer atual para um prazer futuro é contra a própria natureza dos animais sempre em busca de atender suas necessidades o quanto antes para perpetuar seus genes. Porém usando a capacidade de raciocinar que nos diferencia dos demais animais, pode nos fazer avançar na sua execução. Neste texto, trazemos alguns pontos que não se propõe em nenhuma medida a ser uma lista exaustiva das atividades mas sim algo para aqueles que estão começando neste caminho. São eles: Objetivos Reserva de emergência Perfil de investidor Diversificação Planejamento Objetivos Começamos por objetivos pois são o combustível para a jornada. É importante traçar objetivos que realmente importam ao risco de não ter fôlego para alcançá-los caso contrário. Não escolha objetivos por ser “o que tem que fazer”, “sempre foi assim”, “é o que as pessoas ao redor querem/esperam de você”, escolha sim por ser algo que te trará o sentimento de realização. Independente de quanto você ganha, recursos sempre são limitados e um excesso em um sentido implica em escassez em outro. Para facilitar, escolha até cinco deles e separe por prazo, entre curto, médio e longo, conforme sua compreensão desses conceitos. Reserva de emergência Sejam quais forem suas respostas para o tópico anterior, comece pela reserva de emergência. Como gostamos de dizer: “Mais importante que ficar rico é não ficar pobre”. Ao longo do trajeto para seus objetivos vão surgir obstáculos e desvios de rota precisarão ser feitos, muitas vezes independente da sua vontade. Para que eles tenham o mínimo de impacto no seu plano, recomenda-se manter um valor de 3 a 12 meses da sua renda mensal, conforme a previsibilidade desta. Escolha sempre investimentos com alta liquidez para esse fim, já que, o objetivo dessa parte não é ganhar dinheiro. Perfil de investidor Chegamos à parte mais procurada dos investimentos – rentabilidade. Para maximizá-la, existem diversas alternativas no mercado para compor o seu portifólio. Mas antes de montá-lo é preciso, novamente, se entender. Quanto você conhece do mercado financeiro? Quão rápido você precisa desse dinheiro? Quanto você tem disponível agora e quanto terá mensalmente? Perguntas similares a esta são feitas na maioria das plataformas para definir o que é conhecido como “perfil de investidor”. Medido em níveis e com nomenclaturas diversas, de modo resumido, mede a tranquilidade do indivíduo com a alteração do valor dos investimentos escolhidos e restringe o acesso a produtos inadequados para a própria segurança do investidor. Uma pergunta muito comum e que resume bem é: “Como você se sentiria/o que faria se seus investimentos caíssem 10, 20 ou até 50%?”. Diversificação Uma forma de minimizar a probabilidade desse cenário realmente virar realidade é a diversificação. Fatores diversos influenciam o valor de qualquer investimento seja taxa de juros, inflação, dólar, expectativa para empresas da bolsa, nenhum deles afeta todos os investimentos simultaneamente no mesmo sentido. Por exemplo, títulos atrelado à taxa de juros normalmente sobem quando a inflação cai e vice-versa. Assim, tendo diferentes tipos, quando um desvalorizar, outro se valorizará reduzindo os efeitos da queda. Se você tem vários ovos e várias sestas, por que colocar todos na mesma e não os separar para quando um cair, não quebrar todos? Planejamento Por fim, para entender quais escolher, munido de prazo, valor de poupança e risco disposto a correr, é hora de juntar tudo para montar o planejamento. Este representa a estratégia a ser seguida, definindo com a junção de todos os objetivos, quanto será poupado mensalmente, durante quanto tempo e onde será aplicado para alcançá-los. Em geral, é uma composição onde escolhas tem que ser feitas e compromissos assumidos para chegar ao destino que se definiu lá no começo. E, em como qualquer caminho para lugares desconhecidos, ele pode ser feito de duas formas: sozinho ou acompanhado de um profissional que já fez esse trajeto. Ambos tem suas vantagens e desvantagens, mas lembrando que são seus objetivos que estão em jogo, vale o risco? Fontes: https://riconnect.rico.com.vc/blog/dicas-de-investimento?hsFormKey=424121655a8e5938dacc33d47ef4b353&campaignid=316171546&adgroupid=55392294370&feeditemid=&targetid=aud-1241239902658:dsa-19959388920&loc_interest_ms=&loc_physical_ms=1001625&matchtype=&network=g&device=c&devicemodel=&ifmobile=&ifmobile=0&ifsearch=1&ifsearch=&ifcontent=0&ifcontent=&creative=298673772136&keyword=&placement=&target=&utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_term=&utm_campaign=GGLE_PESQ_DSA&hsa_tgt=aud-1241239902658:dsa-19959388920&hsa_net=adwords&hsa_kw=&hsa_grp=55392294370&hsa_acc=7134496929&hsa_ver=3&hsa_ad=298673772136&hsa_cam=316171546&hsa_mt=&hsa_src=g&gclid=Cj0KCQiA37KbBhDgARIsAIzce17KO_AYB1SQGpZ2qepe0cJo_lswyZFAKX47cyyMZkMOTYeJyzCxAXgaAlYhEALw_wcB https://www.btgpactualdigital.com/como-investir/artigos/coluna-andre-bona/como-investir-seu-dinheiro-corretamente

Virou cultural ter dívidas. As pessoas nem conseguem imaginar comprar um carro ou casa sem pegar algum tipo de crédito ou ter uma vida sem ter um boleto para pagar. Já ouviu “não conseguimos ter nada na vida sem fazer dívida”? Esqueça isso e ouça as pessoas ricas, não as que tem dívidas. Ouça as pessoas que tem resultados. E se prepara, porque essa luta contra as dívidas nem sempre vai ter apoio das pessoas mais próximas. Foque no resultado: estar bem, ter dinheiro, liberdade, paz financeira. Atingir a sua meta vai ser sua motivação. A ideia é ter um estilo minimalista agora, para ter muito mais no longo prazo. Vamos ao passo a passo que vai te dar forças para vencer as dívidas: Passo 1) Melhore suas decisões financeiras. Na maioria dos casos, as dívidas surgem por gastos desequilibrados, mau escolhidos. Falta de dinheiro é resultado das escolhas inconscientes que você tomou até agora. Ou seja, não são as contas da casa que geram uma dívida: o dinheiro falta geralmente por pequenas escolhas ruins. Um exemplo disso é o estoque. É um hábito adquirido na época de altíssima inflação. Porém, estoque é dinheiro parado. Aí tem um monte de coisa dentro de casa, mas falta 100 reais pra pagar a conta de luz. Vamos a um exercício para te ajudar nisso: Faça um inventário, listando tudo que você possui em casa, por setor: •      Comida •      Produtos de limpeza •      Produtos de higiene Faça uma análise de consumo médio semanal, pois o ideal é que as compras sejam feitas semanalmente. Resumindo, priorize o que é mais urgente, se perguntando antes de fazer uma compra: Quero realmente isso? Preciso mesmo disso? Posso comprar sem prejudicar meus objetivos? Devo realmente comprar isso agora? E só então, faça um compra consciente. 2) Planeje as suas refeições para evitar desperdícios. Lembre-se: Comida que vai para o lixo é dinheiro que vai para o lixo! O gasto com alimentação, dentro e fora de casa, costuma ser o maior dos gastos variáveis. Portanto, planejar estes gastos vai com certeza te trazer uma economia, além de muitas vezes te ajudar a se alimentar melhor, fugindo de compras por aplicativos, “fast foods” ou “junk foods” na rua por conta de não levar um lanche saudável para o trabalho. Ao contrário do que a maioria das pessoas pensam, se alimentar bem é mais barato do que parece. Busque uma alimentação variada, rica em alimentos in natura ou minimamente processados. O Ministério da Saúde disponibiliza um guia alimentar muito claro e completo, que você encontra gratuito neste link: https://bvsms.saude.gov.br/bvs/publicacoes/guia_alimentar_populacao_brasileira_2ed.pdf Dica extra: nunca vá com fome ao supermercado. 3) Evite novos parcelamentos, a menos que sejam uma forma de ganhar mais dinheiro. Virou costume fazer compras parceladas, mas isso deixa você sujeito às incertezas do futuro. Casamento de um amigo, eletrodoméstico que pifou, ajudar a família, problema de saúde que seu plano de saúde não cobre, viagem de última hora, demissão que não imaginava, uma pandemia que muda todo o cenário mundial. Aí as coisas vão acontecendo e você não deixa margem para uma reserva, para investir na aposentadoria, para realizar objetivos maiores. Então vamos parar de parcelar blusinhas em 10 vezes! É importante deixar claro que existem parcelamentos que fazem sentido. Por exemplo: comprar um carro para fazer uma segunda fonte de renda, comprar uma máquina para montar um negócio próprio que você fez um planejamento, que estudou e sabe que vai ser lucrativo, comprar um curso que vai te ajudar de alguma maneira a se capacitar, te ensinando uma nova habilidade para ganhar mais dinheiro, tudo isso são investimentos para melhorar a sua vida e trazer formas de aumentar sua receita. É um processo que chamamos de alavancagem. Também é importante dizer que, apesar de o cartão de crédito ter muitos benefícios, não são todas as pessoas que deveriam usar, pois fazem compras por compensação emocional. Use com sabedoria, e apenas se não tem dívida e tem uma boa reserva de emergência. Além disso, só pode gastar se já tem dinheiro para pagar aquilo além da reserva. Se comprometer com algo a pagar no futuro sendo que você ainda não tem resulta em falta de flexibilidade no orçamento. 4) Dê um passo para trás para poder dar dois passos para frente. Se sua renda não está sendo suficiente para seu padrão de vida você tem dois caminhos: reduzir seu padrão de vida ou aumentar a sua renda. Se a segunda opção ainda não é possível, talvez seja a hora de fazer algumas mudanças além das melhores decisões nas compras e economia na alimentação que já comentamos nos passos anteriores. Pode ser o caso de passos maiores, como ir para uma moradia mais barata, ter um carro mais econômico, ou até mesmo usar transporte público por um tempo. Defina o prazo para resolver a situação. Vai ser um sacrifício com data para terminar. É uma jornada com começo meio e fim, com algumas privações. Será preciso cancelar gastos não essenciais: ligar na instituição e dizer “Quero cancelar esse serviço porque estou reavaliando meus gastos”. Reavalie tudo que contratou, especialmente assinaturas. O que realmente é essencial para a sua família hoje? Se é essencial, checa concorrentes, liga para a empresa atual e diz que se não quiserem diminuir o valor, vai pedir a portabilidade ou cancelar o serviço. Tenha em mente de que tudo isso é temporário, até você reestabelecer seu equilíbrio financeiro. Foque em juntar os primeiros R$1.000,00 para nesse período de luta contra as dívidas não entrar em mais dívidas. Pode ser guardado em qualquer investimento seguro com liquidez diária, como um CDB LD de banco ou Tesouro Selic. 5) Conheça suas dívidas e parta para a negociação! Você sabe quanto deve para cada um dos seus credores em valores atualizados? É preciso saber o tamanho do rombo. Deixar de olhar os gastos não vai fazer com que eles desapareçam. E eu sei que você deve estar fugindo disso, mas agora é

Esse post tem como principal objetivo de te proporcionar conhecimento para a tomada da melhor decisão possível na hora de comprar o seu bem. Então se você pensa em adquirir algo, em um curto espaço de tempo, segue esses passos que iremos disponibilizar e vamos em frente ! Defina o bem O mais simples, e mais difícil ao mesmo tempo, mas como diria o coelho do livro Alice no país das maravilhas “Se você não sabe onde quer ir, qualquer caminho serve”. Então tenha essa meta clara na sua cabeça, e se possível, tenha uma foto de um modelo igual ao que você quer alcançar, seja um automóvel, um imóvel ou qualquer outro bem. Além de escolher o que, defina quando você vai querer ter a posse do seu bem, pois tão importante quanto saber o que comprar, é quando tê-lo. e é para isso que você vai montar o planejamento ideal para adquiri-lo. Realize o planejamento para adquirir Após a definição do bem começaremos a entender o que nós temos  em caixa que nos ajudará a chegar ao objetivos. Rever os custos, tendo o auxilio de algum profissional sempre é mais simples do que fazer só. Verifique se você já gasta menos do que ganha, e principalmente, entenda a sua capacidade total de poupar. Depois, destine, ao receber sua renda mensal, o montante definido para que você tenha ciência do tempo necessário para ter seu bem consigo. Definiu o que, definiu o quando; agora vamos falar de como chegar lá. Poupe da maneira correta Mas e ai, vamos pegar esse dinheiro que você consegue guardar com bastante esforço e guardar debaixo do colchão ? ou largar em qualquer “poupança”; e para as pessoas que são mais antenadas no mercado financeiro, vamos deixar esse dinheiro em ativos sem liquidez (facilidade de rever tal valor)? a resposta é bem simples, não. O ideal é saber o prazo de obtenção desse bem. para que junto do seu expert, vocês tomem as melhores decisões em como investir o dinheiro do seu objetivo. Realize o ritual ensinado anteriormente de pagar primeiro a si e aos seus objetivos, e a mágica acontecerá, você conseguirá seu bem, conforme planejado, mas antes escolha a maneira certa de fazê-lo. Escolha a melhor forma para adquirir o bem E na hora de comprar não adianta sair feito um ser humano sem noção ,kkk. Brincadeiras a parte, esse é o momento que você decide, se compra à vista, se parcela; se faz um financiamento, pega um empréstimo consignado ou faz um consórcio para ter seu tão sonhado bem.  Lembre sempre de fazer pesquisas de preço de taxas e prazos, não tome decisões no impulso do momento. Tenha dados numéricos que comprovem que sua opção é a mais rentável no longo prazo,  afinal de contas ninguém gosta de ficar pagando juros excessivos para bancos e ser devedor para o resto da vida. Negocie antes de realizar a aquisição Antes de qualquer execução de compra, negocie. Lembre-se, você é o tomador de decisão, apesar de todo o desejo de obter o bem, você é quem vai deixar suor e lágrimas para atingir o tão sonhado objetivo, e vale também a máxima de reduzir o custo dessa operação. Por fim, aproveite e desfrute do seu tão sonhado bem, seja ele um telefone, um automóvel, um imóvel, uma câmera fotográfica ou uma bicicleta.  Se permita aproveitar por todos os passos seguidos até este ponto. O que nós, da CinQ vamos te desejar é um fervoroso Parabéns, você merece!